Alors là, on est sur du lourd. Du très lourd. Je te préviens, cet article est long, mais t’as forcément quelque chose à en retirer.
Loin de moi l’envie de faire du putaclic, n’importe qui sait qu’investir sans argent est impossible. ?
Ceci dit, tout le monde n’a pas la même capacité à garder son portefeuille rempli en fin de mois.
Cet article a pour but de t’aider à trouver des solutions pour maximiser ta capacité d’investissement. Je ne parlerai pas de l’investissement à proprement parler, mais de la plus grosse barrière qui t’empêche d’investir: le manque de pognon, hein !
Let’s go!
Pour les très petites bourses
Bon ok, parfois, certaines situations sont plus tendues que d’autres.
Certains ont 4 enfants, d’autres vivent sur des petits contrats d’intérims, et des étudiants bossent chez McDonald’s (ça, j’ai vécu). Je connais même des jeunes mineurs qui me demandent s’ils peuvent investir.
Dans ces cas ci, il est parfois obligatoire de dépenser tout son argent pour survivre.
Ceci dit, l’une des qualités principales de l’investisseur, c’est la patience.
Un jour tes enfants seront majeurs et auront fini leurs études, un jour tu auras un temps plein stable, un jour tu auras terminé tes études. Un jour, tu seras toi même même majeur.
Ok, je te vois venir, ça veut dire que je dois être prêt à attendre de longues années pour commencer à investir ? ?
Nope, ça veut dire que t’as deux choix: attendre, ou provoquer ta réussite. Les deux sont viables, et le choix te revient.
Soit tu fais en sorte de gagner plus avec un job. Soit tu monte une boîte. Soit tu hérites d’un pactole. Les deux seules choses que tu peux contrôler, c’est ton job, ou ton business.
Quand les petites dépenses font mal…
Comme tout le monde, j’ai succombé aux barres chocolatées du distributeur du coin.
L’idée n’est pas de restreindre les petits plaisirs. Rien ne t’empêche de prendre un Starbucks avec des amis. Cependant, il est toujours utile de se demander si l’achat vaut le coup.
Est-ce qu’il va apporter un plaisir durable ? Est-ce que demain, tu te rappelleras de l’expérience que tu as achetée ? Ou est-ce une simple pulsion ?
J’ai pu éviter une grande partie de mes pulsions, et je suis certain que tu le peux aussi. Une bonne stratégie consiste à combler le vide autrement.
Investir sans argent: Les petits abonnements font les grosses dépenses
Ça, les plus anciens pourront me corriger, mais je suis persuadé que c’est typiquement une nouveauté de notre siècle. En 20 ans, on est passé d’un simple abonnement télé, à une flopée de services que l’on utilise qu’à moitié.
Le plus gros GOUFFRE A FRIC. Impossible de me faire croire le contraire.
Musique, films, séries, télé, internet, l’achat du téléphone à 700 balles tous les deux ans. Tout y passe. C’est à croire qu’on s’est tous endormi. Souviens toi de toi même il y 20 ans, ou de tes parents: qui donc mettait plus de 100€ dans un téléphone ?
En plus d’être multiples, ces services ont la fascinante capacité à nous suivre pendant des années, et on finit par ne plus y faire gaffe.
ET POURTANT, ça tombera tous les mois sur ton compte en banque. ?
Là pareil, l’idée n’est pas de stopper toute consommation de plaisir, mais de s’interroger de l’utilité de chaque abonnement à ton actif.
Rentrons dans les détails parce que c’est important.
Je vais être extrême, mais tu pourras être sélectif et décider que tu ne peux pas te passer d’un service. L’idée, c’est de t’aider à découvrir ce qui ne te sert à rien.
Musique
Est-ce que ton abonnement Deezer résout un besoin primordial ? Quasiment toute la musique est disponible gratuitement sur Youtube.
Ah oui pardon, tu ne peux plus écouter la musique si tu verrouille ton téléphone. On a pas dit que la gratuité c’est sexy, par contre payer quand c’est gratuit, c’est inutile (stupide?)
J’ai arrêté tous mes abonnements musicaux, et je le vis bien. La playlist Youtube résout le problème. A toi de considérer la question.
Séries, films
Bon ok, là on touche le point difficile à optimiser, mais tout de même possible.
A l’heure ou j’écris ces lignes, Netflix se bat contre le partage de compte. J’ai du mal à croire qu’ils puissent empêcher ça, donc profites-en tant que c’est possible. Partages avec tes potes, utilises un compte gratuitement, que sais-je ? Tout est bon à prendre.
Le gros risque par contre, c’est l’abonnement multiple. Avec l’avènement de tous les services de streaming, beaucoup pensent qu’il va y avoir de la sélection à faire. De mon côté, j’ai vu une émission où l’économiste prédisait que beaucoup de foyers cumuleront les abonnement.
Devines quoi ? Ça m’étonnerai que ça n’arrive pas. Acheter tous les services, c’est l’équivalent de l’offre complète. Et les gens, nous, détestons de manquer des films parce qu’ils sont disponibles sur l’autre plateforme.
Là encore, il faudra que tu cibles tes réels besoins, et également les solutions pour payer moins. Partage de compte, sélectionner un seul abonnement, arrêter de perdre son temps avec des séries, etc…
Abonnement Internet
Est-ce que l’abonnement internet à 40€ vaut le coup ? Est-ce qu’une petite box à 15€/mois (avec le même débit au passage) ne serait pas un choix plus pertinent ?
Le fameux téléphone
Oui, boys and girls, c’est un putain d’abonnement déguisé ?. Celui qui arrive à faire durer son téléphone plus de 3 ans me jette la première pierre.
Là plusieurs solutions s’offrent à toi, soit tu:
- trouves un moyen d’avoir le même téléphone moins cher (#SmartphoneImporté)
- achètes une gamme en dessous de ton habitude
- achètes cher, pour une qualité durable. En gros, évites Samsung (#MauvaisesExperiences)
Pour rappel un téléphone à 1100€, c’est l’équivalent de 30€ par mois pendant 3 ans.
Les gros achats
Bon, ça, ça doit dépendre des gens. Personnellement, c’est mon PC qui me coûte le plus cher. Et encore une fois, j’ai trouvé des solutions d’optimisation: marques alternatives, le monter moi-même.
Je le change tous les 5 ans, ce qui reste vénérable étant donné l’évolution technologique, et le fait que je déteste le moindre ralentissement.
Dans la même catégorie, il y a le thermomix, le nouveau canapé, le nouvel appareil pour remplacer l’ancien qui fonctionne encore, la trottinette électrique.
Tous ces trucs qui ponctionnent ~1/4 de ton salaire en un achat et qui ne t’empêche pas de vivre si tu ne le possèdes pas est un achat discutable.
Si tu veux tout de même cet objet, essayes la règle suivante: si dans un mois, tu le veux encore, tu l’achètes. On filtre très vite les achats inutile comme ça.
Cas particulier: la voiture
Pour ma part, j’ai le permis, mais j’ai décidé de vivre en centre ville pour éviter d’avoir besoin d’une voiture. Je n’aime pas conduire, donc ça m’arrange en fait.
Une voiture haut de gamme ne te rendra pas plus riche. Par ailleurs, son prix n’est pas proportionnel à son utilité.
QUOI? Tu me dis qu’il ne faut pas de voiture ? Comment je fais pour aller aux courses ? Amener les enfants à l’école ? Aller au boulot ?
Alors oui, tu as besoin d’une voiture si tu n’es pas dans ma situation. Par contre, rien ne t’oblige à acheter une voiture:
- neuve,
- coup de coeur,
- ou deux fois plus chère pour des caractéristiques équivalentes.
Pour faire simple: achètes une voiture d’occasion, même avec les éventuels allées et venues chez le garagiste, ton porte monnaie s’en portera bien mieux.
Les français changent de voiture en moyenne tous les 5 ans. Simulation: Twingo à 1500€ d’occasion, admettons que tu payes le garagiste 300€ tous les six mois dans le pire des cas, dans cinq ans, au moment de changer de caisse ça t’aura coûté 3900€. Quelle voiture neuve coûte ce prix là ?
Cas particulier: le logement
Tout le monde doit se loger. Si tu habites dans une métropole, ça va forcément te coûter cher.
L’immobilier est un secteur très singulier. Pourtant, bon nombre de gens achètent leur maison comme ils achètent un coca ?. Et après, ils disent: « C’est un investissement conséquent, mais on est content ». Non, ce n’est pas un investissement.
Un logement peut être un investissement. ? Acheté en dessous du marché, potentiel de louer pendant les vacances, louer une partie du bien, etc…
Le conseil que je peux te donner, c’est: si tu ne t’y connais pas, loues, ou apprends avant d’investir.
Un mauvais achat de maison, trop cher, peu rentable, c’est le meilleur moyen d’avoir un crédit conséquent à rembourser jusqu’à ton retraite. Cela t’empêchera d’investir dans des actifs qui ont un rendement.
Et non, contrairement à ce qu’énonce la légende populaire, l’immobilier, ça ne monte pas toujours.
Les abonnements obligatoires
Oui, certains abonnements sont obligatoires. L’assurance logement, l’assurance voiture, le compte bancaire…
Pour le compte bancaire, si tu as un compte dans une banque physique, je ne peux que te conseiller de passer à une banque en ligne. Beaucoup de banques en ligne proposent des offres gratuites.
Pour les assurances obligatoire, le tout est de sélectionner les meilleurs offres. Tu trouveras des comparateurs d’assurance sur le net grâce à l’ami Google. C’est pas difficile de diviser son prix par deux selon ce que tu payes actuellement.
Comment j’ai battu la consommation inutile
Ainsi, le point culminant de cet article, c’est la manière inattendue grâce à laquelle j’ai battu la consommation.
En réalité, je n’ai pas battu la consommation, je l’ai déportée. Désormais, tous les mois, mon grand kiff, c’est d’investir. L’achat d’actions d’entreprises ou de parts de sociétés immobilières est ma nouvelle consommation, et ce petit hobby me rapportera entre 3% et 10% par achat et par an à vie.
Bien évidemment, ce n’est pas si facile, il faut comprendre certaines choses si l’on souhaite investir. Ceci dit, avec un minimum de connaissances et d’envie, n’importe qui de déterminé peut commencer à tirer des bénéfices de la bourse dans les mois qui suivent.
Désormais, je ne m’achète plus un Starbucks, j’achète une action Starbucks (Ceci n’est pas un conseil d’investissement, c’est juste ma punchline de qualité premium pour terminer l’article en beauté ?)
Si tu souhaites investir, je donne les bases dans cet article: Le Grand Guide pour Débuter en Bourse. ?
Encore une fois, l’idée n’est pas d’être frugal à 100%, mais d’optimiser ses finances en supprimant le superflu.