Trouver la meilleure assurance vie en 2021 n’est pas chose facile.
Différents facteurs peuvent entrer en ligne de compte comme:
- Les frais de gestion,
- les droits d’entrée,
- le minimum de versement libre (combien vous pouvez ajouter chaque mois),
- qui est l’assureur,
- …
Il est important de faire le bon choix dès le début parce que l’assurance vie n’est pas transférable, contrairement au PEA ou au compte titre.
D’ailleurs, si vous préférez investir de manière plus agressive, je vous suggère de vous tourner vers mon article Le grand guide pour investir en bourse.
Pourquoi l’assurance vie ?
L’assurance vie permet selon son utilisation de faciliter la gestion de votre patrimoine.
La plupart des assureurs proposent des mandats de gestion pilotée adaptés à votre aversion au risque. Ainsi, votre épargne sera en pilote automatique et gérée selon votre profil.
Les meilleurs assurances vie en 2021: les voici
| Contrat | Linxea Avenir | Boursorama Vie | ING Direct Vie | Société Générale Erable essentiel |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Crédit Mutuel Suravenir | Generali vie | Generali Vie | Sogecap |
| Droits d’entrée | 100 € | 300 € | 300 € | |
| Versements libres minimaux | 25 € | 300 € | 300 € | 150 € |
| Versement programmés minimaux | 25 € | 50 € | 50 € | 25 € |
| Performance fonds euro en 2019 | 2,40 % | 1,55 % | +1,15% | 0,90 % |
| Nombre d’unités de compte | 600 UC | 400 UC | 41 UC | 50 UC |
| Frais de gestion en unités de compte | 0.6% | 0.75% | 0,85 % | 0,96 % |
| Frais sur versement | 0% | 0% | 0% | 3% |
| Mode de gestion | Libre et pilotée | Libre et pilotée | Libre et pilotée | Libre |
Quels critères sont importants dans le choix de l’assurance vie ?
Les premières choses à identifier sont les frais.
Ceux-ci pèsent énormément dans la balance, même s’ils paraissent faible. N’oubliez pas que vous conserverez une assurance vie pendant un minimum de 8 ans si vous souhaitez bénéficier de l’avantage fiscal.
Sur 8 ans, ces frais deviennent importants.
Sur ce critère, on éliminera directement le contrat proposé par la Société générale qui rend difficile
Le deuxième critère concerne votre montant idéal d’investissement mensuel. S’il est de 25€, vous pourrez vous diriger vers des contrats comme Linxea Avenir.
Les contrats à éviter
Je suggère d’éviter les contrats dans les banques traditionnelles. Celles-ci facturent des frais monstrueux à cause de l’héritage de leur structure, et leur difficulté à effectuer leur transition digitale.
Ce raisonnement s’applique également pour la souscription aux comptes courants.
A combien de contrats d’assurance vie souscrire ?
Vous pouvez souscrire à autant de contrats d’assurance vie que souhaité.
Comme dans tout investissement, il est idéal de diversifier. De ne pas conserver tout ses œufs dans le même panier en somme.
Ce qui importe dans le contrat d’assurance vie dans l’optique de diversifier, ce n’est pas le contrat, mais l’assureur. C’est lui qui dispose de vos actifs.
Vous devriez donc éviter de souscrire à un contrat Boursorama Vie et ING Direct Vie en même temps.
Que sont les unités de compte ?
Les unités de compte sont des instruments financiers permettant de faire fructifier votre capital.
Elles sont libellées en termes de part plutôt qu’en euros, d’où leur nom.
Il en existe plusieurs types.
Les UC monétaires
Ce sont les UC les moins volatiles et les moins risquées. Cependant, le rendement est moindre comparé aux autres types d’UC.
Les UC mobilières
Les valeurs mobilières permettre d’être investi dans des entreprises via des actions, des ETF (fond indiciel), ou encore des obligations (titres de créance).
Les UC immobilières
Les UC immobilières permettent comme leur nom l’indique de placer un pied dans le domaine de l’immobilier. Ce type de placement est réputé moins risqué.
De plus, contrairement à l’investissement immobillier classique, vous serez plus diversifiés étant donné que les valeurs sont issues de sociétés qui gèrent des parcs immobiliers (SCPI).
Gestion Libre ou Pilotée, que choisir ?
Vous avez le choix entre deux types de gestion.
La gestion libre permet de faire vos choix dans l’allocation des unités de compte.
La gestion pilotée permet de laisser le choix à l’assureur quant à l’allocation des unités de compte. Vos fonds seront alloués par des professionnel, cette gestion impose donc des frais supplémentaires.